寿险专业路径 Life Insurance Professional Path

12 个模块，~4小时，适合寿险从业者和想深入理解寿险产品的消费者。

预计剩余约 4 小时（240 分钟）

路径概述

为什么学：寿险专业涉及多个交叉领域——系统学习可避免 costly mistakes 和 compliance gaps。学什么：term/whole/universal、riders、annuities、estate planning等核心主题，配合 linked 深度文章逐模块深入。学完后能做什么：你能建立完整知识框架、识别关键 decision points，并制定与你情况匹配的 action plan。

步骤 1 / 120%

模块 1约 20 分钟

寿险入门

Life Insurance 101 寿险基础

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 2约 20 分钟

寿险深度

Life Insurance Needs 寿险需求计算

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 3约 20 分钟

定期 vs 终身 vs 万能

Term vs Whole vs Universal 寿险类型对比

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 4约 20 分钟

寿险附加条款

Life Insurance Riders 附加保障

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 5约 20 分钟

AD&D 保险

Accidental Death & Dismemberment 意外身故与肢体残缺

本模块聚焦「AD&D 保险」——Accidental Death & Dismemberment 意外身故与肢体残缺。
在 life insurance professional 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 6约 20 分钟

最终费用保险

Final Expense Insurance 丧葬与临终费用

本模块聚焦「最终费用保险」——Final Expense Insurance 丧葬与临终费用。
在 life insurance professional 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 7约 20 分钟

关键人物保险

Key Person Insurance 企业关键人保障

本模块聚焦「关键人物保险」——Key Person Insurance 企业关键人保障。
在 life insurance professional 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 8约 20 分钟

买卖协议保险

Buy-Sell Agreement 企业股权转让保障

本模块聚焦「买卖协议保险」——Buy-Sell Agreement 企业股权转让保障。
在 life insurance professional 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 9约 20 分钟

年金指南

Annuities Guide 年金基础

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 10约 20 分钟

固定 vs 变动 vs 指数年金

Fixed vs Variable vs Indexed Annuity 年金类型对比

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 11约 20 分钟

遗产规划

Estate Planning & Real Estate 信托、产权与税务

Owner's title policy 保护 buyer 免受 hidden title defects（liens、encroachments、forgery）。
Lender's policy 保护 mortgagee——buyer 通常同时购买 owner policy（one-time premium）。
Title search 在 closing 前 reveal recorded liens、easements、restrictions。
Title insurance 是 preventive + indemnity——不同于 home insurance 的 hazard coverage。

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模块 12约 20 分钟

高净值保险

High-Net-Worth Insurance HNW 房险与伞险

Umbrella 在 underlying auto/home liability limits 用尽后提供 excess coverage。
通常 require minimum underlying limits（如 auto 250/500、home 300K liability）。
$1M umbrella 年费 often $150–300——高净值家庭常见 $2M–$5M。
Umbrella 也 cover libel、slander、rental property liability 等 personal liability exposures。

学习

综合测验

完成模块学习后，用以下题目检验你的理解。

综合测验

1 / 5

学习寿险专业路径的首要原因是？

行动清单

学完本路径后，建议按顺序完成以下步骤。

1完成本路径全部寿险专业模块并记录每模块 2 条 personal takeaways。
2列出与 term/whole/universal 相关的 3 个待核实问题并向 professional 咨询。
3创建 personal checklist——将 action items 转化为 30 天内可执行的步骤。
4完成 final quiz 并复习错题——确保 core concepts 理解正确。
5Bookmark 2–3 个 linked 文章作为 future reference。

综合测验

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行动清单

学完本路径后，建议按顺序完成以下步骤。

1完成本路径全部寿险专业模块并记录每模块 2 条 personal takeaways。

2列出与 term/whole/universal 相关的 3 个待核实问题并向 professional 咨询。

3创建 personal checklist——将 action items 转化为 30 天内可执行的步骤。

4完成 final quiz 并复习错题——确保 core concepts 理解正确。

5Bookmark 2–3 个 linked 文章作为 future reference。