内陆运输险深度指南：类型、估值与行业实践

「Inland Marine」不是保船——是保陆上在途和流动财产。从海运时代保火车上的货演变而来，现在包括：

• Contractors Equipment：Scheduled（逐项列 $80K 挖机）vs Blanket（总保额 $500K 不逐项）
• Builders Risk：施工中的楼——跟承包商设备不是一回事
• Motor Truck Cargo / Trip Transit：运货
• Bailee、Fine Arts、EDP、Floor Plan：保管他人财物、艺术品、电脑、经销商库存融资

$100,000 设备被盗——Agreed Value 保单赔 $100,000（扣免赔）；ACV 可能只赔 $65,000（扣折旧）。Inland Marine 多用 agreed value，理赔更可预测。

跟财产险比：财产险保固定场所；IM 保在途、多地点。全球保障（worldwide）很多 IM 保单自带——出口设备要确认 geographic limits。

工地挖机 overnight 没了，没强行进入痕迹——是 theft 还是 mysterious disappearance？保单措辞决定赔不赔。有的 IM 含 mysterious disappearance；有的要额外批单。

免赔额：Per Item（每件 $1,000）——丢一台 $80K 挖机扣 $1,000。Per Occurrence（每次事故 $2,500）——同一次盗走 3 台只扣一次。高价值单件选 occurrence 更划算。

内陆运输险费用受多种因素影响：覆盖范围、免赔额、风险级别和保险公司定价策略。货比三家是控制成本最有效的方式。提高免赔额可显著降低保费，但要确保有能力支付免赔金额。

选购秘诀：① 先评估需求再找产品 ② 至少比较 3 家 ③ 看清除外条款 ④ 选好理赔口碑 ⑤ 用独立经纪人 ⑥ 年年复查。

最常见的错误：① 为省钱保太少 ② 没说实话 ③ 不看除外条款 ④ 不货比三家 ⑤ 忘记更新。这些错误可能在最需要保障时让你措手不及。