退休与遗产规划路径 Retirement & Estate Planning Path

14 个模块，~6小时，适合 individuals planning for retirement and estate transfer。

预计剩余约 6 小时（350 分钟）

路径概述

为什么学：退休与遗产涉及多个交叉领域——系统学习可避免 costly mistakes 和 compliance gaps。学什么：Medicare、LTC、annuities、reverse mortgage、POA等核心主题，配合 linked 深度文章逐模块深入。学完后能做什么：你能建立完整知识框架、识别关键 decision points，并制定与你情况匹配的 action plan。

步骤 1 / 140%

模块 1约 25 分钟

社会保障 / SSDI 指南

Social Security 与 SSDI 福利入门

本模块聚焦「社会保障 / SSDI 指南」——Social Security 与 SSDI 福利入门。
在 retirement and estate planning 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 2约 30 分钟

Medicare 指南

Medicare Part A/B/C/D 与投保期

Part A（住院）、Part B（门诊）为 Original Medicare；Part D 为处方药。
Initial Enrollment Period：65 岁前 3 个月至后 3 个月——miss 可能 permanent penalty。
Medigap 补 Original Medicare gaps；Medicare Advantage（Part C）替代 Original 并 bundled 额外福利。
IRMAA 对 high-income beneficiaries 加收 Part B/D premium surcharge。

学习

模块 3约 25 分钟

Medigap vs Medicare Advantage

补充险与优势计划对比

Part A（住院）、Part B（门诊）为 Original Medicare；Part D 为处方药。
Initial Enrollment Period：65 岁前 3 个月至后 3 个月——miss 可能 permanent penalty。
Medigap 补 Original Medicare gaps；Medicare Advantage（Part C）替代 Original 并 bundled 额外福利。
IRMAA 对 high-income beneficiaries 加收 Part B/D premium surcharge。

学习

模块 4约 25 分钟

老年人保险指南

Seniors Insurance 退休后保障调整

本模块聚焦「老年人保险指南」——Seniors Insurance 退休后保障调整。
在 retirement and estate planning 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 5约 25 分钟

长期护理保险入门

Long-Term Care 101 护理院与居家护理

LTC insurance 支付 nursing home、assisted living、home care——Medicare 通常不 cover long-term custodial care。
Premium 随 age 和 health 上升——underwriting 在 pre-existing conditions 时可能 decline。
Hybrid life/LTC 或 asset-based plans 是 alternatives——compare cost 和 flexibility。
Self-funding 需 substantial assets——$100K+/year nursing home cost in many markets。

学习

模块 6约 25 分钟

长护险规划深度

LTC Planning 成本与策略

LTC insurance 支付 nursing home、assisted living、home care——Medicare 通常不 cover long-term custodial care。
Premium 随 age 和 health 上升——underwriting 在 pre-existing conditions 时可能 decline。
Hybrid life/LTC 或 asset-based plans 是 alternatives——compare cost 和 flexibility。
Self-funding 需 substantial assets——$100K+/year nursing home cost in many markets。

学习

模块 7约 25 分钟

寿险需求分析

Life Insurance Needs 保障与受益人

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

学习

模块 8约 25 分钟

年金指南

Annuities 退休收入与保障

Term life：pure death benefit，affordable，适合 income replacement 和 mortgage protection。
Whole/Universal：permanent coverage + cash value——premium 高但可 estate planning 和 tax-deferred growth。
Beneficiary designation 绕过 probate——须定期 update（marriage、divorce、birth）。
Needs analysis：DIME 法（Debt、Income、Mortgage、Education）估算 coverage amount。

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模块 9约 25 分钟

房产遗产规划

Estate Planning & RE 传承与税务

本模块聚焦「房产遗产规划」——Estate Planning & RE 传承与税务。
在 retirement and estate planning 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 10约 20 分钟

房产税申诉

Property Tax Appeal 降低税负

Property tax 基于 assessed value × mill rate——各州 assessment ratio 和 appeal process 不同。
Homestead exemption 降低 primary residence 税负——investment property 通常不适用。
Appeal 须 compare assessed value vs recent comps 或 equalization issues。
Delinquent taxes 可 lead to tax lien sale 或 tax deed auction——investor opportunity 但 high risk。

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模块 11约 25 分钟

反向房贷

Reverse Mortgage 退休收入选择

Mortgage 是以房屋为抵押的长期贷款；PITI = Principal + Interest + Taxes + Insurance。
Amortization 初期月供 mostly interest，后期才更多偿还本金。
LTV = 贷款额 ÷ 房产价值；LTV > 80% 的 conventional 贷款通常需 PMI。
Pre-approval 比 pre-qualification 更有说服力——含文件验证和 underwriter 初审。

学习

模块 12约 25 分钟

卖房资本利得

Capital Gains Home Sale 税务规划

本模块聚焦「卖房资本利得」——Capital Gains Home Sale 税务规划。
在 retirement and estate planning 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

模块 13约 25 分钟

1031 交换

1031 Exchange 税延置换

1031 允许 like-kind investment property 出售所得 tax-deferred 再投资——须满足 timing 和 identification rules。
45 天内 identify replacement property；180 天内 close——须 use qualified intermediary（QI）。
Primary residence 不适用 1031——仅 investment/business property。
Boot（非 like-kind 资产或 cash out）部分 taxable——需精确计算。

学习

模块 14约 25 分钟

授权委托书

Power of Attorney 财务与医疗决策

本模块聚焦「授权委托书」——Power of Attorney 财务与医疗决策。
在 retirement and estate planning 路径中，此主题是做出 informed decision 的关键环节——建议结合 linked 文章深入学习。
注意州法差异：同一概念在不同州可能有不同规则、时限和合规要求。
学完本模块后，列出 2–3 个与你当前情况相关的 action items 并记录待核实问题。

学习

综合测验

完成模块学习后，用以下题目检验你的理解。

综合测验

1 / 5

学习退休与遗产路径的首要原因是？

行动清单

学完本路径后，建议按顺序完成以下步骤。

1完成本路径全部退休与遗产模块并记录每模块 2 条 personal takeaways。
2列出与 Medicare 相关的 3 个待核实问题并向 professional 咨询。
3创建 personal checklist——将 action items 转化为 30 天内可执行的步骤。
4完成 final quiz 并复习错题——确保 core concepts 理解正确。
5Bookmark 2–3 个 linked 文章作为 future reference。

综合测验

1 / 5

学习退休与遗产路径的首要原因是？

行动清单

学完本路径后，建议按顺序完成以下步骤。

1完成本路径全部退休与遗产模块并记录每模块 2 条 personal takeaways。

2列出与 Medicare 相关的 3 个待核实问题并向 professional 咨询。

3创建 personal checklist——将 action items 转化为 30 天内可执行的步骤。

4完成 final quiz 并复习错题——确保 core concepts 理解正确。

5Bookmark 2–3 个 linked 文章作为 future reference。