忠诚险/犯罪保险入门：员工不诚实与欺诈保障

会计挪用公款、伪造支票——Fidelity Bond / 商业犯罪险赔的是你自己的损失（第一方）。Surety Bond 是向别人保证你会履约，违约赔给第三方，不是一回事。

商业犯罪险（Crime Insurance）通常还包括伪造、计算机欺诈、社会工程转账等——比传统 fidelity bond 更广，可单独买或加在 BOP 上。

公司管 401(k)——ERISA 法定要求买 Fidelity Bond，通常是计划资产的 10%（有上下限）。不买可能遭劳工部（DOL）处罚。

处理大量现金、支票的零售餐饮、金融机构，以及客户合同要求，也需要 crime/fidelity 保障——和 plan bond 可能是不同保单。

员工不诚实：偷钱、串谋欺诈——要证明故意不当行为。伪造：别人伪造你签名开支票。

计算机欺诈：黑客未经授权转走资金。社会工程：骗子冒充 CEO 让你 wire 转账——很多标准保单不保，要加批单。发现损失后及时报案。

忠诚险/犯罪保险费用受多种因素影响：覆盖范围、免赔额、风险级别和保险公司定价策略。货比三家是控制成本最有效的方式。提高免赔额可显著降低保费，但要确保有能力支付免赔金额。

选购秘诀：① 先评估需求再找产品 ② 至少比较 3 家 ③ 看清除外条款 ④ 选好理赔口碑 ⑤ 用独立经纪人 ⑥ 年年复查。

最常见的错误：① 为省钱保太少 ② 没说实话 ③ 不看除外条款 ④ 不货比三家 ⑤ 忘记更新。这些错误可能在最需要保障时让你措手不及。