卡车与运输保险指南

Primary Liability：拿 MC number 必备——一般 freight $750K minimum，hazmat/household goods 更高。保你在 under dispatch 时撞人撞车。

Cargo：货主合同常要求 $100K–$250K+——货在途中烧了、翻了，货主找 carrier 赔。

Physical Damage：贷款买 tractor 银行要 comp/collision；owner-op 自己也要保 $80K–$200K 设备。

Bobtail 陷阱：卸货后空车开回家，没挂 trailer——Primary 可能不赔！要 Non-Trucking Liability / Bobtail。Owner-op 必买项。

GL：装货 dock 上砸到别人、office visitor 滑倒——不是 auto liability 的事。

Trailer Interchange：用别人的 trailer——损坏要赔，合同常要求。

Occupational Accident：Owner-op 不是 employee，没有 WC——Occ Acc 是 medical/disability 替代，lease agreement 常要求。

BMC-91：保险公司向 FMCSA 电子备案 proof of liability——没有 MC authority 激活不了。Broker authority 不同要求（BMC-84 bond 等）。

谁需要：10-wheeler hotshot、box truck last-mile、fleet 50 tractors——limits 和 endorsements 随 contract（Amazon、Walmart load board requirements 更高）。

新 MC（<2 年 authority）：premium 可能是 mature fleet 的 2–3 倍——少 carrier 愿意写。

Driver MVR：重大 violation（DUI、reckless）可能直接被 declin。Under 25 岁 driver 加费。

CSA SMS：Unsafe Driving、HOS Compliance BASIC percentile 高——renewal 涨价或非续保。查 FMCSA SMS 公开数据。

货物：general dry van 基准；reefer、hazmat、auto hauler 更贵。Radius 500+ mile interstate 高于 local box truck。

Owner-op 年 premium 粗算：Liability $8K–$15K + PD $3K–$8K + Cargo $2K–$5K——因 state、driver、commodity 差异大。

卡车与运输保险费用受多种因素影响：覆盖范围、免赔额、风险级别和保险公司定价策略。货比三家是控制成本最有效的方式。提高免赔额可显著降低保费，但要确保有能力支付免赔金额。

选购秘诀：① 先评估需求再找产品 ② 至少比较 3 家 ③ 看清除外条款 ④ 选好理赔口碑 ⑤ 用独立经纪人 ⑥ 年年复查。

最常见的错误：① 为省钱保太少 ② 没说实话 ③ 不看除外条款 ④ 不货比三家 ⑤ 忘记更新。这些错误可能在最需要保障时让你措手不及。