海运险入门：海洋货运与海事保障

第一次帮客户安排上海到 LA 的货，broker 问你要 Hull 还是 Cargo——别懵，海运险就四大块：

Hull（船体险）：船撞礁、搁浅、恶劣天气损坏船本身。船东买，跟货主无关。

Cargo（货物险）：你的货在运输途中泡了、烧了、掉了——进出口商、托运人买。可扩展到 warehouse-to-warehouse（工厂到仓库全程）。

P&I（船东责任险）：船员受伤、油污、残骸清除、碰撞第三方——通常 P&I Club（如 North P&I、UK Club）承保，不是普通商业险公司。

Freight（运费险）：货全损收不到运费时，船东/租家保收入损失。

合同写 FOB Shanghai，货装船后遇风暴受损——买方自担损失，若买方没买保险，$200,000 货物全赔自己扛。

Incoterms 与保险：

• CIF：卖方负责保险至目的港——但买方应核对保额是否 110% invoice value（惯例）
• FOB：装船后风险转移买方，买方须自购 cargo cover
• EXW：买方承担全程风险和保险

保单类型：Single Shipment（单票）；Open Cargo（开口保单，频繁出货用）；Warehouse-to-Warehouse（仓到仓）。战争/罢工通常除外——过红海等需加 War Risk。

船遇险船长抛货减轻重量，你的集装箱被扔下海——货没了，但General Average（共同海损）规则下，获救的货主也要按比例分摊损失。可能还需交 GA 担保才能提货。

好消息：货物险通常保你被要求分摊的 GA 份额——没货险的话，货损 + 分摊双重打击。

Inland vs Ocean：Ocean Marine 保国际水运；Inland Marine 保国内陆运、可移动设备——名称有历史渊源，Inland 指陆上。国内段运输可能需 Inland Marine 衔接。

Lloyd's：劳合社是复杂海事风险的重要市场，很多 Ocean 业务通过 Lloyd's 辛迪加安排。

海运险费用受多种因素影响：覆盖范围、免赔额、风险级别和保险公司定价策略。货比三家是控制成本最有效的方式。提高免赔额可显著降低保费，但要确保有能力支付免赔金额。

选购秘诀：① 先评估需求再找产品 ② 至少比较 3 家 ③ 看清除外条款 ④ 选好理赔口碑 ⑤ 用独立经纪人 ⑥ 年年复查。

最常见的错误：① 为省钱保太少 ② 没说实话 ③ 不看除外条款 ④ 不货比三家 ⑤ 忘记更新。这些错误可能在最需要保障时让你措手不及。